Aujourd’hui, on va se pencher sur un aspect qui me semble important quand on prévoit de voyager aux États-Unis et au Canada : la couverture par une assurance voyage.
C’est un sujet certes épineux et complexe sur lequel je vais essayer de vous éclairer au mieux afin que vous puissiez faire votre choix en tout état de cause. Je vous raconterai également une expérience personnelle que j’ai vécue il y a quelques années lors d’un passage par un hôpital à Miami. Une expérience qui s’est bien terminée, je vous rassure, mais pour laquelle, j’étais vraiment heureux d’être couvert correctement. Commençons tout d’abord par le début !
Faut-il s’assurer quand on part en voyage ?
C’est une question qui revient souvent quand on décide de partir en vacances et on se retrouve parfois perdu quant à la complexité des choix qui s’offrent à nous. Annulation ? Assistance ? Bagages ? Le tout ? Rien ? Comment choisir ? Tout d’abord, à la question « faut-il s’assurer quand on part en voyage ? » ma réponse est oui ! Assurez-vous d’être convenablement couvert quand vous partez en vacances. En effet, chaque pays est différent et les soins de santé et d’hospitalisation varient d’un pays à l’autre, il vaut donc mieux être bien couvert pour éviter les ennuis une fois sur place. Et croyez-moi, les factures de soins de santé peuvent vite s’envoler et vous coûter un bras. Bien entendu, les États-Unis et le Canada n’échappent pas à la règle puisque, comme vous le savez certainement, les soins de santé y sont extrêmement élevés. Bien entendu, cela ne veut pas dire que vous devez souscrire coûte que coûte à une assurance voyage. Prenons l’exemple de l’Europe, souscrire une assurance assistance et rapatriement, dans ce cas-ci, n’a pas beaucoup d’intérêt puisque vous êtes couvert par votre mutuelle. Vous risquez donc de vous retrouver avec un doublon et surtout d’avoir souscrit une assurance pour rien ! En effet, pour l’Europe, vous êtes couvert avec votre mutuelle qui a un accord, depuis quelques années, avec Eurocross. Pensez tout de même à les contacter avant de partir pour les prévenir afin d’avoir toutes les informations nécessaires en cas de problème dont, notamment, les numéros d’appel d’urgence. Par contre, pour les États-Unis et le Canada, partez toujours couvert ! C’est un conseil d’ami.
À la question « laquelle choisir ? », la problématique reste la même puisque tout dépend du pays dans lequel vous vous rendez. Si je reprends l’Europe, optez plutôt pour une assurance annulation vu que l’assistance et le rapatriement sont pris en charge par votre mutuelle et que l’assurance bagages est une obligation des compagnies aériennes donc, dans ce cas-ci, une annulation sera suffisante. Si vous voyagez hors Europe, comme aux USA et au Canada dans notre cas, optez pour une formule complète afin de partir sans soucis. « Oui, mais les bagages » me direz-vous ? Et bien idem que pour l’Europe, c’est une obligation des compagnies aériennes, la seule différence c’est que souscrire une annulation ET une assistance rapatriement auprès d’une compagnie d’assurance vous coûtera plus cher que de souscrire une formule « All in ». Autre petit conseil, si vous voyagez régulièrement hors Europe, n’hésitez pas à souscrire une police annuelle qui vous reviendra moins cher que les polices temporaires. En règle générale, vous êtes déjà gagnant sur votre deuxième voyage.
Il y a tellement de compagnies d’assurance voyage, laquelle choisir ?
Effectivement, le choix est assez vaste et, pour être tout à fait transparent avec vous, je dirais qu’elles se valent toutes. La seule chose à laquelle vous devez faire attention, c’est votre plafond de couverture. Prenons les couvertures de base d’une Visa Gold par exemple, et bien, même si vous êtes couvert parce que vous avez payé votre voyage avec votre carte de crédit, le problème que vous risquez de rencontrer est le plafond de couverture. En effet, les plafonds de ce genre d’assurance sont, bien souvent, insuffisants, vérifiez donc bien auprès de votre organisme si vous serez convenablement couvert. De ma propre expérience, je vous dirais que Touring a une très bonne couverture voyage, de même que Mapfre, anciennement L’Européenne. Ce sont 2 assureurs voyage avec lesquels j’ai beaucoup travaillé et avec lesquels je travaille toujours d’ailleurs. Ethias a une bonne couverture également, mais il faut bien se renseigner, car ce ne sont pas des spécialistes en assurance voyage donc n’hésitez pas à les consulter pour voir ce qu’ils proposent. Attention tout de même aux assurances voyage incluses par les organisateurs de voyages, en effet, même si elles semblent une aubaine, en règle générale, la couverture n’est pas suffisante, restez donc vigilant.
Est-ce qu’une assurance voyage est onéreuse ?
Et bien là, je vous dirais, tout dépend de l’importance que vous accordez à votre santé et vos vacances. Il est vrai qu’une assurance a un certain coût, surtout si on n’a pas à s’en servir, mais à vous d’évaluer votre balance bénéfice/risque. Prenons un exemple concret : vous partez aux États-Unis ou au Canada, vous êtes 2 adultes et un enfant et votre voyage vous coûte au total 7000€ hors assurance. Si je prends une couverture complète chez Touring, par exemple, votre assurance vous coûtera 7% du montant total plus 3 euros de frais de police, soit 493€ pour vous 3. Alors, est-il préférable de payer 493 € et récupérer, en cas d’annulation, les 7000 € du voyage ou de ne rien souscrire et de tout perdre ? De même pour l’assurance assistance et rapatriement, est-il préférable de payer 493 € et d’être convenablement couvert sur place ou de ne rien souscrire et devoir payer une note de 23.000 € pour des soins de santé (montant en fonction d’un cas personnel que je vous raconterai plus bas). Comme vous le voyez, pour moi, je ne me poserais même pas la question ! Alors, vous me direz, « oui, mais les trois quarts du temps, il ne m’arrive jamais rien, du coup c’est du budget que je pourrais mettre ailleurs ! » Oui, c’est vrai, mais le jour où…, vous serez bien content d’être convenablement couvert.
Bien souvent, je réserve mes voyages sur internet, du coup, comment puis-je faire pour souscrire une assurance voyage ?
Tout simplement, vous devrez établir votre devis vous-même, au plus juste, avec tous les frais et établir le montant total de votre voyage afin de pouvoir calculer votre prime d’assurance. Gardez juste en tête que les services que vous n’inclurez pas ne seront pas couverts, de même pour les services à payer sur place. « Houlààà ! Ça m’a l’air bien compliqué tout cela ! Et il n’y a pas un moyen plus rapide et sûr afin de ne pas se tromper ? » Ho si, c’est là que l’agence de voyages ou le professionnel entre en jeu. En effet, pour ma part, c’est mon job depuis plus de 20 ans maintenant et c’est toujours avec la même passion que je conseille au mieux mes clients. Alors, n’hésitez pas à passer par un professionnel, car non, ça n’est pas toujours plus cher que de tout faire soi-même par internet. Vous auriez des fois même des surprises et vous auriez, en prime, le conseil et le sourire.
À quoi sert une assurance annulation ?
Et bien, l’assurance annulation vous couvrira en cas de problème avant le départ. Elle vous permettra de récupérer les sommes engagées pour votre voyage et ainsi ne pas courir de risque. Attention, quand on dit récupérer les sommes engagées, il va de soi que vous ne récupérerez pas la prime d’assurance et que même, dans certains cas, en fonction de l’assureur, vous aurez également une franchise. Faites donc bien attention de lire tous les caractères ! En règle générale, les assurances vous couvrent en cas maladie, accident, décès jusqu’au 2e degré. Attention cependant, certaines assurances couvrent également les maladies préexistantes et montent, pour les décès, jusqu’au 3e degré. Elle vous couvre également en cas de repêchage pour les enfants à l’école, ou de suppression de vos congés par votre employeur. Depuis quelques années, certaines assurances couvrent même les évènements extraordinaires et, depuis cette année, les pandémies telles que la crise du COVID que nous connaissons actuellement. Renseignez-vous bien et lisez bien la couverture pour laquelle vous souscrivez.
À quoi sert une assurance assistance/rapatriement ?
Comme mentionné plus haut, elle est très utile en cas de voyage hors Europe vu que pour l’Europe, vous serez couvert par votre mutuelle. D’une manière générale, cette assurance vous couvre en cas de problème sur place. Maladie, hospitalisation, rapatriement, ce qui fait la différence d’un assureur à un autre et d’une prime à l’autre, ce sont les plafonds de couverture. Pour bien vous montrez l’importance de cette dernière, je vais vous raconter une anecdote qu’il m’est arrivé il y a quelques années et qui fait que, dès lors, je ne pars plus jamais en Amérique du Nord sans être couvert. En effet, lors d’un voyage en Floride, ma femme a fait la mauvaise expérience d’une intoxication alimentaire (à notre retour et après divers examens approfondis, il s’est avéré qu’elle souffrait d’allergies et intolérances alimentaires diverses). Je vous rassure, mis à part elle, personne d’autre n’a été malade. Nous étions partis en famille, à 7, et nous avions loué une villa à Kissimmee et faisions donc les repas nous-mêmes. Après le troisième jour de notre périple, ma femme tomba malade. Jour et nuit, pendant près de 3 jours, elle n’arrivait à rien garder. À tel point, qu’arrivée à Miami, elle était à bout de force. C’est là que nous avons décidé d’appeler le médecin à l’hôtel. Le temps de l’ausculter, 5 minutes grand maximum, il nous envoya aux urgences. Et bien, les 5 minutes d’auscultation nous ont coûté $350 ! Vous ne les avez en cash ? Pas de soucis, ils ont toujours un terminal avec eux pour payer par carte de crédit. Ceci dit, à $350 les 5 minutes de consultation, je serais bien devenu médecin aux USA. Là, ce n’était, évidement, que le début, et je vous rassure les $350 m’ont été remboursés par la suite par l’assurance. Une fois arrivés aux urgences, on a reçu un formulaire à remplir dans lequel j’ai renseigné les informations de l’assurance qui a tout de suite pris le relais. Je vous passerais les détails des 4 jours qui ont suivi pour en arriver au principal, la note de l’hôpital ! Et bien à la sortie, on lui avait prescrit 9 cachets, et je dis bien cachet, pas boîte, pour la modique somme de $90 ! Mais le plus sympa restait à venir, une jolie petite facture, payée par l’assurance, je précise, de $22.300 pour 4 jours de réhydratation !!! Oui, vous lisez bien, $22.300 plus les cachets à $90 plus la visite du médecin à $350 ! Imaginez une hospitalisation plus longue, voire un membre cassé ! Et bien, je peux vous dire que depuis ce jour, je ne me rends plus aux États-Unis ou au Canada sans assurance assistance/rapatriement.
Eh bien voilà, je pense avoir bien fait le tour de la question et abordé tous les aspects de ces assurances voyage et j’espère que ces conseils pourront vous aider à faire votre choix. Je ne vais, bien entendu, pas rentrer dans les détails de tout ce qui est compris ou non vu qu’il y a des différences et spécificités en fonction des assureurs, je vous dirais juste une chose pour conclure : lisez bien les informations avant de signer ou n’hésitez pas à demander conseil à votre agent de voyages ou professionnel habituel.